אילו סוגי ביטוח לדירה מציעות חברות ביטוח?

נכנסתם לדירה או לבית חדשים ואתם מעוניינים בפוליסה לביטוח דירה? הנה מדריך כללי לסוגים השונים בביטוח זה ולהרחבות שלו.

ביטוחי דירה נחלקים לשני סוגים עיקריים:

  • ביטוח מבנה
  • ביטוח תכולה

בתוך כל אחד מסוגי הביטוח האלה, יש כיסויים שונים שניתן לקבל – חלקם בסיסיים וחלקם מה שמוגדר "הרחבות".

  • ביטוחי דירה בסיסיים מציעים פחות או יותר את אותו סל כיסויים, כיון שאלה מעוגנים בחוק.

למרות זאת, עדיין יש הבדלים בין חברות הביטוח השונות, אפילו במסגרת הפוליסה הבסיסית, כאשר כל חברת ביטוח קובעת פרמיות שונות לכל הרחבה ותנאים אחרים לכיסוי.

  • ההבדלים עשויים להיראות פעוטים לכאורה, אבל כאשר תנסו לממש את זכאותכם לפיצוי בגלל רטיבות בקיר מהגשמים למשל, לא יהיה נעים לגלות שיש לכם רק כיסוי לנזקי צנרת ולא נזקי איטום…

ביטוח מבנה

חלק זה מבטח את החלקים הקבועים בבניין ובדירה: מרפסות, תשתיות, צנרת וחלקי אינסטלציה, דוד שמש או דוד חשמלי, מערכת ההסקה וכל מה שמחובר למבנה בצורה קבועה.

  • גובה הפרמיה לביטוח המבנה תלוי בשווי הבית והסכום שיעלה לבנות אותו מחדש או לשקם אותו, במקרה של שריפה או אסון אחר.

תוספת חשובה לסוג הביטוח זה היא ביטוח כנגד רעידות אדמה. זוהי הרחבת פוליסה ולא חלק אורגני ממנה.

  • הפרמיה בביטוח רעידות אדמה נקבעת על ידי המבטחת על פי גובה ההשתתפות העצמית שלכם בבנייה מחדש: 5%, 7.5% וכו', והיא יורדת, ככל שההשתתפות העצמית שלכם עולה.
  • מלבד ביטוח כנגד רעידות אדמה, ההרחבות בתחום המבנה כוללות ביטוח קטסטרופות והרחבות נוספות וכן ביטוחי צד ג' שונים, שחשוב לבחון.

ביטוח תכולה

ביטוח התכולה כשמו כן הוא, והוא מבטח את הרכוש שלכם, שנמצא בתוך הבית.

המבטחת תשפה אתכם לא רק במקרה של גניבה, אלא גם במקרה של שריפה או הצפה – שקורית בגלל מקרה ביטוחי ולא כוח עליון – בהתאם לפוליסה שלכם. ככלל, חברת הביטוח תבטח את התכולה שלכם בסכום גלובלי, שמוערך על פי ההרגלים של משפחה ממוצעת בישראל. לחברות הביטוח יש טבלאות שלפיהן הן עובדות, והן קובעות את גובה הפיצוי שתקבלו על פי הממוצעים האלה:

שטיחים, רהיטי סלון וריהוט אחר בשווי מסוים, מצעים, בגדים, ספרים ומכשירי חשמל – לבנים ואחרים.

ביטוח "כל הסיכונים"

יש לכם אפשרות לבטח את התכולה בסוג ביטוח מורחב, שנקרא "כל הסיכונים".

בביטוח זה, כל הפריטים שתצהירו עליהם יהיו מבוטחים כנגד כל סיכון, בבית ומחוצה לו, והוא לרוב מיועד לפריטי רכוש יקרים במיוחד, כמו פריטי אמנות ותכשיטים.

ביטוח כזה דורש הערכת שווי של כל התכולה על ידי שמאי מוסמך, בסקר, שרצוי לערוך מדי מספר שנים.

לסיכום: חברות הביטוח מציעות לכם ביטוחי דירה שכוללים שני חלקים עיקריים: ביטוח מבנה ותכולה.

על אלה ולאלה אתם יכולים להוסיף תוספות שונות, שאת חלקן מנינו כאן.

לרשימה מלאה של חברות ביטוח באתר b144